【汽車超貸懶人包】申請前必看！一文釐清貸款定義、條件、利率及流程
汽車超貸是指貸款人借入超過汽車價值的貸款金額，而此貸款類型可能會面臨較高的利率及風險，因此建議借款人需要事先了解汽車超貸相關資訊，留意不要超出自己的財務管理計畫和還款能力。接下來我們將詳細介紹汽車超貸意思、汽車超貸條件和汽車超貸流程，除了申請、審核和撥款等程序之外，更要解析新舊車的汽車超貸利率區別，幫助您在申請前了解相關細節。
汽車超貸意思是什麼？解析汽車超貸定義
汽車超貸是指金融機構向客戶提供超出汽車擔保品實際價值的貸款，通常是基於客戶的信用記錄和金融狀況而核准的。但在某些情況下，汽車超貸可能會涉及不良的汽車貸款，例如：泡水車、事故車等有問題的車輛。車商可能會漂白這些車輛的歷史記錄，以低於市場價格的價格收購這些車輛，而銀行則可能因此批准高於車商購車價格的貸款金額，必須提醒，此種超貸並非所有融資機構皆有承辦，目前業界中絕大多數的汽車超貸都是屬於信用記錄和金融狀況而核准的的情況。
雖說申貸人可能會因為本身的優良條件，而申請到超貸，然而汽車超貸仍可能涉及風險，因為客戶可能會無法負擔超出汽車實際價值的貸款，進而陷入債務困境，因此申請人應謹慎考慮汽車超貸方案，並且針對目前與未來的財務狀況進行嚴謹的規劃，確保貸款金額與自身經濟能力相符。
汽車超貸條件有哪些？盤點4個基本條件
汽車超貸的條件通常有以下4種，雖然相較其他貸款方式，具有較低的借款門檻，但相對地也存在風險。因此在申請汽車超貸前建議應該先做好財務規劃，確保自己有足夠的還款能力，
- 年滿18歲：申請人必須具有國民身分證，並已年滿18歲，是申請汽車超貸的最基本條件。
- 車主身份：申辦貸款的車輛必須是在申請人的名下，或者是被申請人正式授權的車輛。
- 車輛行照與雙證件：申請人需要準備身分證明文件，例如：國民身分證及車輛行照等，驗證申請人的身份和車輛擁有權。
- 良好信用：申請人的信用記錄也是獲得汽車超貸的重要因素之一，因為銀行或融資機構將審查申請人的信用記錄，以此做為依據來決定是否核准貸款。
掌握4大汽車超貸流程，快速申辦貸款！
汽車超貸的申請流程主要可以分為以下4個步驟：
汽車超貸流程1：媒合融資公司
當申貸人選定貸款車輛或名下擁有汽車後，申辦人會找合適的融資公司來申辦超貸等後續流程，在媒合過程中，融資公司可能會要求提供相關資訊，例如：申貸人財力證明等。
汽車超貸流程2：簽約對保
融資公司會提供貸款方案及內容，雙方確認無誤後，即可進行簽約對保流程。在對保過程中，申貸人需提供相關證明文件，如車輛登記證、保險證明等。此外，民間融資公司也會對車輛進行詳細評估，以評估其實際價值。
汽車超貸流程3：設定抵押權
申貸人通常需要將車輛的抵押權設定給融資公司，並在合約中明確表明自己已將汽車抵押權設定給對方。
汽車超貸流程4：撥款
完成上述流程和抵押權設定後，融資公司確認後就會撥款給申貸人，日後申貸人需按照合約約定的還款方式於期限內還款。如果申貸人無法按時償還貸款，融資公司有權收回車輛並進行拍賣以償還債務。
汽車超貸利率通常是多少？了解新舊車款利率區別
汽車超貸對於金融機構而言是一種高風險的貸款方式，因此其利率相對較高，同時利率的幅度區間也會根據新舊車而有差異。但由於每家融資公司的評估標準不同，申貸人的信用狀況、還款能力、抵押物價值等因素也會影響到利率水平，因此最終的利率還是要以個別情況為主，並無絕對固定的利率。
此外，申貸人也要注意融資公司的費用，例如：手續費、動保設定費等，這些費用也會對總貸款成本造成一定的影響。在選擇汽車超貸時，申貸人應評估自己的還款能力和風險承受能力，謹慎考慮利率和相關費用，並盡量選擇有信譽的融資公司進行貸款。
汽車超貸風險有哪些？不能不知道的4大注意事項
辦理汽車超貸存在以下4大風險，申請時需多加留意。
- 加重月付金負擔：汽車超貸雖然可以幫助申貸人獲得一筆額外的資金，但其貸款利率也相對提升，可能導致每月月付金增加，讓自身的財務負擔更重。
- 車輛抵押權設定：申辦者在汽車超貸過程中需將車輛抵押給融資公司，若申辦者未按時還款，融資公司有權占有車輛並進行拍賣，並可就拍賣價金優先受償。
- 信用問題：若申辦者無法按時還款，會對個人信用產生負面影響，可能導致未來無法順利申請其他貸款產品，也有機會被列入徵信系統，影響個人信用評價。
- 考量其他雜項費用與小心不肖機構：汽車超貸除了貸款金額外，還可能需要支付手續費、服務費及仲介費等雜項費用，貸款人應留意這些費用，以避免對實際貸款金額造成影響。同時也必須小心不肖機構，以免落入汽車超貸的陷阱中。
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