老車貸款讓資金運用更便利！一篇告訴您如何申辦、申請條件和常見問題

在當今社會，許多人都可能面臨經濟困難的情況，需要足夠的資金來應對生活中的各種支出，包括突發事件和基本生活費用。然而，對於那些沒有擁有高價值不動產或其他重要資產的人來說，當陷入臨時資金需求時，往往會倍感無助，但其實家中的老車也能夠舒緩經濟壓力。本文將探討老車貸款的概念、申請條件和注意事項，幫助您了解老車貸款是什麼，並提供有用的資訊和建議。

老車貸款是什麼？說明與新車貸款的差別

根據交通部規定，小自客車及大型重型機車出廠年份，10年以上每年至少定期檢驗2次，因此許多人以10年作為「老車」的定義。不過在一般情況下，老車貸款多是指利用車齡15年以上的「老車」來辦理貸款；與新車貸款的不同之處在於，所謂「新車」是指使用年限和出廠年份為10年以下的汽車，且貸款金額、利率、還款期限和申請條件等方面也會有差異。雖說新車貸款較老車貸款能爭取到更好的條件，但根據行政院主計總處民國111年1月所發表的109年自用小客車使用概況，台灣每戶人家的車齡平均為10.5年，因此老車貸款較符合大部分人的資金運用需求，也能幫助到更多人，是相當常見的貸款方式之一。部分融資公司並不會區分這麼細，主要還是會依照車輛殘值、申請人背景狀況以及各家融資方案而定，建議直接向欲申請之融資機構詢問相關細節。

老車貸款條件有哪些？3大基本條件

不只新車或二手車可以貸款，申請者也能透過老車申請到資金以填補或拓展事業、維修車輛或其他相關用途所需的資金缺口。根據貸款申請機構可能會有不同的申請條件，但基本需符合以下3大基本條件：

• 申貸人具完全行為能力（18歲～65歲）
• 車齡在15年（含）以上
• 須持有車輛超過6個月以上

若符合以上3項條件即可向信任的融資機構或銀行辦理，但因為老車貸款風險較高，可能會要求出具薪資證明或資金來往紀錄。

老車貸款流程6步驟即可完成

與一般汽車貸款流程相同，但每個機構的流程可能會有些許差異，下方列出最常見的貸款流程以供參考：

老車貸款步驟1：申請

與機構聯絡並提出申請資料

老車貸款步驟2：評估

根據汽車殘值評估貸款利率、額度和貸款年限

老車貸款步驟3：審核

審核申請資料和申貸人背景

老車貸款步驟4：對保

進行對保並確認貸款契約內容

老車貸款步驟5：設定

核貸方於監理站辦理老車對保設定，避免申貸人在貸款期間將汽車拿去變賣或過戶

老車貸款步驟6：撥款

以上事項確認完畢後核貸方便會於約定時間撥款給申貸人

老車貸款額度可貸多少？銀行和融資公司可貸額度差異大

貸款額度、年限和利率等貸款方案會依據申貸人的背景及還款能力而進行調整，若汽車貸款的車齡是15年以上的老車，銀行可能會因為需承擔的風險較高，難以給予優惠的方案，但融資公司申請條件相對寬鬆，且可根據申貸人的實際還款能力給予符合自身狀況的貸款額度、利率和貸款年限。有關可貸額度的說明，可參考下方的比較表格。

表格內容僅供參考，實際利率依照各家機構規定、申請人背景狀況而變動。雖然銀行利率較低，但對於汽車車齡的限制較嚴格，且貸款申辦流程較複雜，相較之下融資公司對老車的定義較廣，辦理作業時間短，能夠及時幫助您解決資金困擾。

5大老車貸款常見問題和注意事項

若對於老車貸款還有疑慮，以下整理了常見的5大問題以及注意事項，不妨在申請前先看過，以助評估自己適合哪一種融資管道。

1.過去有信用瑕疵，但目前已恢復正常是否有機會申請？

若本身有信用瑕疵再向銀行申請貸款則過件的機率不大，可以轉往其他融資公司尋求協助，融資公司會根據車齡和實際還款能力評估。

2.車輛已貸款過還可以增貸嗎？

可以轉而申請原車轉貸或增貸，融資公司或銀行會依據車輛情況及客戶條件審核貸款額度，並代償於其他融資機構的原貸款及車輛4,000-5,500元動保設定費後，再將剩餘款項撥款給申貸人。

3.職業是自由業沒有薪資證明可以申請嗎？

沒有薪資證明較難於銀行申請老車貸款，可能會因貸款風險較高、審核文件資料不齊全而被退件，或需要另外找人擔保；但融資公司則會根據車齡和其他條件評估，請申貸人可以主動提供其他有幫助的財務文件，例如繳稅單據或投資帳戶明細等。

4.汽車貸款後需要留車嗎？

不需要，無論是向銀行或融資公司辦理老車貸款，都不用扣留車子，融資方向監理站申請設定車子的抵押權後，車子還是可以繼續使用。只是若汽車設定抵押權予融資方後，在貸款期間，已設定抵押權的車子都不能進行買賣或過戶給別人。

5.申請貸款時需要先繳任何費用嗎？

貸款辦理費用依據不同的管道會收取動保設定（動產擔保設定）或手續費等，通常貸款費用約落在4,000～5,500元，但有些融資公司會以其他名義收取更高額的費用或利息，建議在辦理前先詢問清楚所需費用和申貸流程。

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若正在考慮是否要辦理老車貸款，建議多方比較各家融資機構的方案，雖然銀行利率較低，但申辦流程複雜且審核嚴格；融資公司的申請條件較彈性且審核快速，適合有緊急資金需求的人，但同時要注意融資公司是否合法、諮詢過程中是否收取不合理的費用等，建議尋找值得信賴的管道協助，避免落入有心人士的陷阱。

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