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車貸一定要保人嗎?一篇搞懂車貸保人條件及資料準備,順利取得資金

車貸保人需要什麼資料?

申辦汽車貸款時,如果自身的信用或財務條件不佳,銀行或貸款機構可能會要求提供車貸保人,但車貸保人究竟是什麼?又該具備哪些車貸保人條件?如果您也有相同的疑問,快跟著本文的腳步,一起了解車貸保證人的2種類型、需要的條件及資料準備,幫助您保護自身權益,順利取得資金援助。

保證人是什麼?哪些情況需要車貸保證人?

首先帶您了解保證人的2種類型:一般保證人及連帶保證人,並為您介紹哪些情況需要提供車貸保人。

一般保證人與連帶保證人有什麼差別?

提供保證人是申辦貸款時,債務人強化自身條件的方法之一,當債務人無法清償債務時,債權人可以要求保證人代為履行契約責任,而保證人根據擔保責任不同,還可以分為一般保證人及連帶保證人:

  1. 一般保證人:一般保證人需負擔的擔保責任較低,當債務人出現財務困難時,債權人必須先向法院提出 強制執行(財產扣押),才能要求一般保證人清償剩餘債務。
  2. 連帶保證人:連帶保證人的擔保責任與債務人相同,債權人可以直接向連帶保證人追討債務,不需要經過強制執行的程序。

雖然提供保證人對債權人來說更有保障,但申請貸款時,債權人不能主動要求提供,且當 抵押品價值足以證明債務人的還款能力時,也不能主動徵求保證人。

什麼情況需要車貸保人?強化貸款申請條件

汽車貸款屬於抵押品貸款,通常以汽車作為抵押品就足以證明債務人的還款能力,但如果債務人的信用條件有瑕疵,無法順利申請車貸,或是希望爭取更優惠的貸款額度及利率,可以藉由提供車貸保人,增加貸款機構對債務人的還款信心,進而爭取更高的貸款額度或較低的車貸利率。

車貸保人條件有哪些?認識3大條件及文件準備

車貸一定要保人嗎?

了解需要車貸保人的情形之後,接下來為您整理車貸保人需要的3大條件及資料準備,幫助您選擇合適的車貸保人,爭取更優惠的貸款方案。

車貸保證人的3個加分條件

不同貸款機構對車貸保人的條件要求不一樣,一般來說都會審核信用條件及財務狀況,確保債務人無法清償債務時,車貸保人可以代為償還。以下為您整理適合擔任車貸保人的3個條件,幫助您順利申請汽車貸款。

  1. 財務及信用狀況優於債務人:車貸保證人對貸款機構來說,是收取債務的一道保險,因此車貸保人必須擁有優於債務人的薪資及財務條件,才能讓當作債務清償的保障,進而增加核貸的機率,或是爭取更優惠的車貸方案。
  2. 名下擁有不動產:如果車貸保人名下擁有不動產,可以有效增加貸款機構核貸的意願,當債務人跟保證人都沒有還款能力時,貸款機構有權要求拍賣不動產來償還欠款。
  3. 與債務人為二等親屬關係:貸款機構一般認為,親屬關係積極協助還款的意願比較高,因此車貸保人如果是債務人的父母或兄弟姐妹,也可以提高貸款機構核貸的機率。

車貸保人需要什麼資料?

申請汽車貸款時,除了債務人需要準備證明文件之外,車貸保人也要備妥以下5項資料,才能順利申請貸款。

  1. 身分證及第二證件影本
  2. 銀行存摺封面影本
  3. 在職證明及半年以上薪轉證明
  4. 勞保明細表
  5. 如有不動產或汽機車等擔保品,需攜帶相關證明文件

看完上述關於車貸保人的介紹,相信大家遇到需要車貸保證人的情況時,都更知道如何保障自身權益,進而爭取更好的貸款方案。

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