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汽車貸款是什麼?一篇了解車貸利率、申請條件及流程

汽車貸款是什麼?

想買車但手上沒有足夠預算該怎麼辦?在人手一台車的時代,汽車貸款越來越普及,但究竟汽車貸款是什麼?該如何申請汽車貸款?本文將帶您了解各家銀行車貸利率及申請流程,讓您在申請車貸前擁有最全面的資訊,順利申請汽車貸款。

汽車貸款是什麼?認識車貸種類、額度及年限

您可能聽過有人為了買車而申請汽車貸款,也有人為了資金週轉選擇汽車貸款,究竟汽車貸款是什麼?接下來將介紹汽車貸款種類、額度及年限,讓您對汽車貸款有初步的認識。

汽車貸款分為哪些種類?了解車貸2大類型,讓您申請車貸更精準

汽車貸款可分為「購車貸款」「原車融資」,兩者的差別為貸款目的不同

  • 購車貸款:為了購買新車或中古車而申請的貸款
  • 原車融資:為了取得週轉資金,用自己名下的車子做抵押,向銀行或其他融資機構申請融資。

如果車子已有購車貸款,也可以再申請汽車貸款,此時稱為汽車轉增貸。

汽車貸款額度有上限嗎?汽車殘值是關鍵

購車貸款可以貸到車價的80%~90%,而原車融資則可貸到汽車殘值的120%~200%之間,汽車殘值指的是,由銀行或其他金融機構鑑價後得出的車子價值,通常汽車殘值會隨著年份 折舊而越來越低,不過同時也會受車子的保養情況與市價影響,仍須以鑑價結果為準。此外,須留意不同車貸申請管道會有不同的車齡限制,例如部分銀行不接受車齡超過10年的車子申請原車融資。

汽車貸款年限有多長?車子新舊有差異

汽車貸款年限會受車齡影響,車齡越大,汽車貸款年限越短。一般汽車貸款年限落在36~60期,即3~5年的還款時間,新車則最高可以貸到84期(7年)。

汽車貸款好處有哪些?3大優點一次盤點

在眾多貸款選擇中,汽車貸款是許多人籌措資金的優先選擇,究竟汽車貸款有哪些優點?以下將介紹汽車貸款的3大優點:

1.申請門檻低

在眾多貸款中,汽車貸款屬於申請門檻相對低的貸款方式,只要申請人年齡介於20~65歲之間,具備 完全行為能力 就能申請汽車貸款。此外,申請人建議根據自身信用狀況選擇車貸申請管道,例如信用有瑕疵的人,可以找非銀行的融資機構申請汽車貸款,申請條件會比銀行更為寬鬆。

2.貸款期限短

汽車貸款最長還款期限為84期,每個月為一期,因此最長的還款時間為7年,相較於房貸動輒需要還20幾年,汽車貸款的還款期限短很多,不用長時間背負還債壓力。

3.撥款快速

汽車貸款流程簡單,只要事先備妥申請資料,到銀行或其他融資機構申辦,從繳交申請表到撥款,最快2-3個工作天內即可完成,比起申請房貸需要一週以上的審核時間,車貸對急需資金週轉的人更友善。

了解汽車貸款的好處後,接下來將提供您通過汽車貸款的方法,由於購車貸款通常在買車當下就與車商協商完成,因此本文後續將會針對原車融資的貸款條件、管道以及流程為主要介紹。

如何通過汽車貸款?汽車貸款條件、管道總整理

不同的車貸管道會有不同的申請條件,以下整理出銀行和民間貸款機構的各項車貸資訊比較,包含汽車貸款額度、利率比較、適用人群以及優缺點分析:

汽車貸款管道 銀行 民間貸款機構
汽車貸款額度 最高車價120% 最高車價200%
汽車貸款利率 1.88% 利率不透明且偏高
申請條件 須年滿20歲、申請人名下有車 須年滿20歲、申請人名下有車
適用人群 有穩定薪水、無信用瑕疵 信用有瑕疵、急需週轉資金、資金額度需求大、還款能力高
作業時間 3~7 最快24小時內
優點 利率低、資訊透明、資金來源可靠 撥款迅速、可貸額度高、信用狀況審核較寬鬆
缺點 作業時間長、信用狀況要求嚴苛 資金來源不透明、利率高須謹慎衡量還款能力

總體來說,可依照自身情況選擇不同的車貸管道,如果您是急著想拿到週轉資金,但又對民間機構資金來源有所疑慮,建議尋找合法且專業的融資公司。融資公司比起銀行能更快撥款,額度上限最高可達車價格250%,並且資金來源比起民間貸款機構更加安全可靠。此外,融資公司通常會有專員協助了解您的資金需求,幫助您選擇最適合的車貸方案,替您省去比較各家銀行車貸利率的時間。

汽車貸款流程有哪些?簡單5步驟完成車貸申請

汽車貸款流程有哪些?

汽車貸款步驟1:評估方案

選擇適合自己的汽車貸款方案,評估方案中的利率、額度以及還款時間是否符合自身需求,如不知道如何選擇方案,建議先諮詢專業的理財專員,請專員協助釐清方案資訊,幫助自己選出最適合的方案。

汽車貸款步驟2:準備與繳交申請文件

決定合適的貸款方案後,即可開始準備相關的申請文件。基本的申請文件包含貸款申請書身份證正反面影本第二證件影本行車執照汽車新領牌照登記書以及薪資收入證明文件,詳細申請文件仍須以所選的方案為準。

汽車貸款步驟3:貸款機構審核

貸款機構在收到您的申請後會審核您是否符合申請條件,透過 聯徵審核您的信用狀況,並和您聯絡,進一步了解您是否符合申請資格。

汽車貸款步驟4:核保與簽約

確定符合申請資格後,貸款機構會告知您可貸款的利率和額度,確認您的申報意願,若您同意申報,貸款機構會與您約定時間、地點當面簽約,保障雙方的權利與義務。

汽車貸款步驟5:撥款

完成簽約後,貸款機構會進入撥款流程,撥款時間需依各家貸款機構作業時間而定,最快24小時內入帳,讓您可以迅速獲得週轉資金。

汽車貸款利率哪家好?各大銀行利率和汽車貸款試算

申請車貸時,最重要的莫過於第1步的評估方案,在評估方案時會查詢各大銀行的車貸資訊,以利做出決策。以下整理出2021各大銀行的車貸利率、額度、貸款期限以及申辦手續費,讓您更有效率地了解各大銀行的車貸資訊。

2021 銀行車貸利率、額度、貸款期限及申辦手續費

銀行 貸款利率 貸款額度 貸款期限 申辦手續費
永豐銀行 2.38% 洽詢銀行 5 3,500~5,000元
台新銀行 6.5%~12% 40 5 5,000
新光銀行 4.3~11% 最高1,000萬元 7 2,600元起

元大銀行

1.88% 車價越高,可貸額度越高 5 3,500~9,000元
三信銀行 4.99%~12% 10~200萬 13~60期 3,500
國泰世華銀行 3.14%~14.14% 洽詢銀行 5 3,500

(各銀行之實際利率及貸款條件會因應各銀行實際情況而調整,上表僅供參考用)

汽車貸款利率試算

汽車貸款利率可用EXCEL公式「RATE」計算,以下介紹計算利率的EXCEL公式和案例:

= RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12

例如原車融資貸款100萬,每月還款20,000元,分60期還款,則貸款利率為

= RATE(60 , -20000 , 1000000)*12 = 7.4%

中租車貸原車融資|專人客製您的融資規劃

由上文可知,在辦汽車貸款前需了解的資訊眾多,無論是融資申請管道的選擇,或是各大銀行的汽車貸款利率比較,都十分耗時且繁瑣,擔心無法評估哪個方案最適合自己嗎?中租車貸專人客製化您的融資規劃,從了解您的資金需求、評估您最適合的方案,到協助您辦理所有程序,全程提供專業的原車融資服務與即時線上諮詢,協助您快速獲得週轉資金。

中租車貸是您最安心可靠的融資顧問,若有任何原車融資問題,請撥打專線02-7751-7566,或線上填表單,我們將會盡快為您服務。

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